【华e生活大唐编译】美国最大的三家零售银行去年的透支收入减少了25%，因为在监管机构要求限制费用的压力下，这些公司为客户创造了避免罚款的新方法。
监管文件显示，摩根大通(JPMorgan Chase)、富国银行(Wells Fargo)和美国银行(Bank of America)在2023年总共报告了22亿美元的透支费用，比上年减少了约7亿美元。
当客户试图花费超过其支票账户余额时，就会触发透支费。根据消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的数据，许多银行每笔交易的收费约为35美元，这对银行业来说是一项利润丰厚的业务，自2000年以来创造了2,800亿美元的收入。
上个月，CFPB公布了一项提案，将每笔交易的收费限制在3美元以下，此后，该行业正为一场关于透支的斗争做好准备。银行表示，透支服务是帮助用户避免发薪日贷款等更糟糕选择的生命线，而包括拜登总统在内的批评人士则表示，这些费用剥削了苦苦挣扎的美国人。
这种做法给大银行带来了不受欢迎的关注。在2021年的一次听证会上，参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)就这些费用质问摩根大通首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)。当时，戴蒙拒绝了她要求向客户退还15亿美元的要求。
但即使在监管机构最近采取措施之前，银行的透支收益也一直在下降。从2020年开始，流行病刺激资金帮助美国人减少了费用，然后包括Capital One、花旗集团(Citigroup)和Ally在内的公司自愿终止了这种做法。
包括摩根大通(JPMorgan)在内的那些保留了这笔费用的银行，限制了可能引发罚款的交易类型，取消了对空头支票的收费，并引入了一天的宽限期和50美元的缓冲，以减少此类交易的频率。
美国银行(Bank of America)在2022年将手续费从35美元降至10美元。
非营利组织Financial Health Network的首席执行官詹妮弗•特舍尔(Jennifer Tescher)表示:“无论是人们取消了一些费用，还是大幅降低了其他费用，这里都发生了非常重大的变化。”“银行不只是在摆脱透支，它们还在试图找到更有利于客户的方式来满足流动性需求，同时确保自己不会过度扩张。”
稳步下降
根据CFPB 5月份的一份报告，整个行业的透支收入在2022年总计为77亿美元，比2019年的水平低35%，其中包括所有资产至少10亿美元的美国银行。
最近提交给监管机构的文件显示，这一趋势去年仍在继续，不过摩根大通和富国银行(Wells Fargo)目前仍是透支规模最大的银行。
摩根大通去年的透支收入为11亿美元，比2022年下降了约12%。富国银行(Wells Fargo)下滑27%，至9.37亿美元。美国银行(Bank of America)则公布了下滑64%至1.4亿美元的业绩。
摩根大通的一位发言人对CNBC说，超过70%的透支交易不再产生手续费，客户可以选择不收取手续费的账户。富国银行和美国银行拒绝置评。
摩根大通发言人表示:“我们的客户不断告诉我们，他们希望并需要获得透支保护，这有助于他们在暂时缺钱的情况下获得保护。”
