■作者：Vera Chang （GMCC万通贷款区域经理）发表于：3/7/2024
房产交易的费用在每个州都会有些不同。作为近几年房市最火的三大州之一，北卡得到非常多的关注，今天Vera跟大家仔细聊一聊北卡房产交易费用（closing cost）。
正式开始之前，先讲两个house cleaning items：首先，北卡是attorney state，也就是说过户是由过户律师来主导，其次，在房产交易时，不管购买自住房还是投资房，查收入贷款还是不查收入贷款，全美国的贷款机构/银行呈现过户费用所使用的表格都是统一的，叫Loan Estimate(aka LE)，最后在过户当天签的也是类似的表格，叫做Closing Disclosure(CD)。
LE 上，根据类别的不同，费用被放在10个 section：A-J。
Section A 是跟贷款相关的直接费用，通常包括processing fee、 underwriting fee，很少的情况下，比如建商的贷款公司还会有 doc preparation fee，有时候还有买点费用（point）。
Section B 是跟贷款相关的间接费用（由第三方机构收取）比如appraisal（评估费），credit report（信用报告费用），tax service（看卖家有没有欠政府地税），flood certificate（看房子在不在洪水区）等，这些费用基本全美国一致。
Section C 是跟过户公司相关的费用，Vera见过一些不正规的贷款机构把自己的费用藏在这里，所以大家要找正规的贷款机构/银行。鉴别费用是否合理的方法也很简单，如果是过户公司的正常收费，通常费用之前会有“Title-”的字样。北卡州的律师收费通常在800-1000，这个比较清晰明了，当然其他还有一些七七八八的费用，如果对这部分收费有疑问，需要直接跟过户律师联系。
这个section另外一块各州不同的费用叫做产权保险，有两类：贷款产权保险（Lender‘s Title Insurance）和屋主产权保险（Owner’s Title Insurance）。其中贷款产权险是必买项，列在section C；而屋主部分是可选购买项，列在另外的section。这里我们只讲贷款部分保险。
北卡的lender‘s title insurance计算有些复杂，因为是累进制，也就是贷款额会被划分成不同的区间，头10万是一个保险费率，10-50万是另外的费率，50万-200万下一个区间，200万-700万，最后是700万以上。每个区间分别计算，然后加总得到应缴title insurance的总数。
Section D 只是上面A\B\C的加总。
Section E 是政府收费，这也是北卡区别于很多州的地方：首先，北卡的recording fee通常是很低的，几十块钱。其次，Transfer Tax，如果是购买二手房，这项费用由卖家出，如果是购买新房，则由买家出。不过即使是买家出，税率也只有交易价格的0.2%。
Section F 是显示未来一年为房产缴纳保险的数额，这个通常是买家自己寻找，具体数额与贷款机构、过户律师无关。
Section G 如果由银行代缴地税保险，这里是过户时候需要收取的托管账户押金。这部分钱还是买主自己的，只是先暂存在贷款机构。第一年贷款机构估计的启动金数额往往是不太准确的，但是不用担心，到年底，银行会多退少补。地税通常是按照最近一年的地税账单来计算。这里也是显示北卡优越性的地方，因为在北卡，地税账单是public information。
Vera在这里举三个county地税的查询网站（用电脑打开效果最好）：
三角区的Wake County：https://services.wake.gov/ptax/main/billing/；
三角区的Durham County：https://property.spatialest.com/nc/durham-tax/#/；
夏洛特的Mecklenburg County：https://taxbill.co.mecklenburg.nc.us/publicwebaccess/PersonalPropertySearch.aspx
Section H 这里的费用就比较random了，最常见的是owner title insurance，不过这个费用是买家自行决定需不需要购买。
Section I 和 J 是汇总，这里就不多说了。
总的说来，全美范围内来看，北卡是个房产交易费用比较低的州，特别是transfer tax和title insurance，这也可能是房产市场比较活跃的原因之一吧。
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