■作者：刘峰 纽约人寿罗利办公室
编者按：
纽约人寿罗利办公室刘峰博士，近来在与客户交流过程中，时常被问到这些问题。他将解答整理出来，委托【华e生活】分享到华人社区，希望这些知识可以提醒同胞留意申请时间，并注意2024年政策上的一些变化，用足用好政策，同时避免犯错或损失。
刘峰博士是纽约人寿资深保险顾问，今年8月荣获纽约人寿20年资深保险顾问及终身成就奖 ( New York Life Senior NYLIC; Council Lifetime Member)，是北卡唯一跻身福布斯“顶级金融保障专家”（Top Financial Security Professionals Best-In-State）的华人。
一年一度的全美奥巴马医疗保险计划的报名申请时间，已经接近第一个截止日期: 12月15号。这是为了确保明年2024年的医保计划从1月1号正式生效。医疗保险对家庭或个人事关重大，申请人需要注意的至少有以下几个方面:
一、切勿错过截止日期
要确保您的医保计划在2024年1月1号正式生效，您必须在今年12月16号之前完成报名申请。如果您的报名申请是在12月16号至明年1月15号之间完成的，您的医保计划就要延期至明年2月1号才能正式生效。超过了明年1月15号，您就错过了申请2024年的奥巴马医保计划的机会。极少数特殊情况例外。
二、双补贴，双优惠
这是2024年的新特点: 即对收入不足的家庭或个人，国家提供的优惠或补贴增加了一项。除了过去规定在年初预支保费的补贴 APTC之外, 又增加了开支，用来贴补或减少受保人在理赔中本应自掏腰包的部分 CSRs。需要注意的是，为了享受双补贴，受保人必须选择银牌等级的计划，而非银牌以下等级诸如铜牌或年轻人高额免赔计划 catastrophic。
三、年初预支，年底报税
国家补贴政策为许多受保人带来巨大的医保优惠。然而，受保人必须明白: 这是一项年初预支，年底报税时拉清单的政策。拿到补贴的受保人必须在该年报税的税单上核对预支的保费补贴和实际应该拿的保费补贴。一旦年收入增加，必须相应退回预支的补贴。反之，实际应该拿的保费补贴低于年初的预支，则政府退还受保人。同时，一年当中，只要收入发生变化，受保人必须及时报告，以便国家及时调整对保费的补贴。2024年的一个新规定是，如果受保人在报税时没有主动核实所拿补贴，会受到黄牌警告。连续二次被发现，会被取消补贴资格。
四、主动申请，核实收入，争取补贴
去年已经申请过的受保人，即使尚未申请2024年的计划，国家也会自动替他们申请，以确保不被遗漏。但是，国家不会替他们预支保费的补贴。因此，受保人仍然应该抓紧主动申请，核实收入，争取补贴。即使出于某种原因，决定不再申请2024年的计划，也应该及时报告。所有这些都可以在受保人当初注册的政府网站上的个人帐户中完成。
五、及时缴纳保费，选择或更换计划
计划一旦确定之后，要在30天之内缴纳月费，确保生效。如果决定更改，也应尽快调整，赶在1月15号之前。调整计划，不可不考虑计划的等级和理赔的程度。比如，最高的白金牌等级，可以理赔90%的最基本的健康和医疗费用 EHB。以此类推，黄金牌等级的理赔程度是80%; 银牌等级: 70%; 铜牌等级: 60%; 次铜牌等级: 55%。这意味，保费越低，一旦生病住院开刀，受保人的自掏腰包越高。有时候，自掏腰包可以高达成千上万。
六、积极配合数据核查
受保人的数据核查也是2024年的一大看点。如果收到国家或保险公司的信件，无论是电子邮件还是寄到家里的信件，都应该认真对待，提供证据，及时回复。否则，会影响保费的补贴，乃至计划的中断。国家要求: 无论是受保人还是帮助他们申请计划的保险顾问，都有责任及时报告任何弄虚作假、欺诈或提供不实证据的行为。
如有问题，随时来电: 919-638-1705
