文章来源：美国消费者金融保护局官网
骗子使用各种不同的伎俩——例如孙子女遇到困境、百万美元奖金、浪漫未来或商业交易的故事——试图窃取他人的金钱。骗子可能会要求通过电汇、礼品卡和加密货币付款——这些支付方式可以快速地、匿名地转移资金。
在美国老年人月期间,消费者金融保护局和联邦贸易委员会携手合作,帮助老年人及其家人和朋友了解,如果有人要求通过这些方式付款,应该怎么办,以及应该向何处报告诈骗行为。
防范骗局和欺诈的提示
- 不要汇款。汇款就像寄现金一样。汇出去后,你通常无法收回。即使有人给你寄支票,让你兑现后汇部分钱回去,也不要汇钱。这是假支票骗局,银行会要求你偿还取出并汇出的那笔钱。这也可能是一种利用你洗钱的骗局。
- 不要用礼品卡支付。礼品卡是用来送礼物的。一旦你告诉别人礼品卡背面的号码,他们就能控制这张卡,你的钱就永远失去了。没有合法的企业或政府机构会坚持要你用礼品卡支付。
- 不要用加密货币支付。如果有人要求你用比特币、以太币或其他加密货币支付某物,他们很可能是骗子。用加密货币支付通常不受法律保护。如果你用加密货币支付,除非收款人退回钱款,否则你通常无法收回资金。
- 向联邦贸易委员会报告欺诈行为。如果有人联系你,要你通过上述方式支付或汇款,请在ReportFraud.ftc.gov告诉联邦贸易委员会。你分享的信息可以帮助保护你的社区免受欺诈、骗局和不良商业行为的侵害。
骗子常用的诈骗手段有：
- 身份盗窃
- 陌生人的来电和信息
- 冒充者电话
- 以“中奖”为由诈骗
- 以“医保”为由诈骗
- 以“修理房屋”为由诈骗
- 以“投资理财”为由诈骗
- 以“求职挣钱”为由诈骗
- 以“做慈善”为由诈骗
常见骗局
身份盗窃
它是这样运作的: 有人获取了你的个人信息,并以你的名义进行冒充。他们可能会使用你的社会安全号码、医疗保险号码、信用卡或医疗保险 – 以及你的良好信誉。
以下是有人正在使用你的身份的迹象:你收到了你没买、没用的服务的账单。你的银行账户有你没做的提款。你没收到期待的账单。或者你查看信用报告,发现了你从未知道的账户。
以下是需要做的:
- 保护你的信息。在扔掉文件之前将其粉碎,只在必要时提供你的社会安全号码,并在网上使用强密码。
- 检查你的月度账单和信用记录。仔细阅读你的账户报表和福利说明。确保你认识它们所显示的内容。每年从AnnualCreditReport.com或1-877-322-8228免费获取你的信用报告。法律规定你每年有权从每个信用局获得一份免费报告。如果你看到一些你不认识的东西,立即处理它。
陌生人的来电和信息
它是这样运作的: 你接起电话,听到一个录音留言——一个自动拨号的电话,或者一个生人在销售某样东西。可能它不是你的来电显示的那个。或者你收到一条意外的短信,说你中奖了,有一个包裹在等你,或者必须联系你的银行。
除非你书面授权业务自动拨打电话给你,否则录音销售电话是非法的。如果你的号码在不叫注册列表上,你应该不会收到任何录音或直销电话。但是骗子无视约束他们何时、如何能打电话给你的规则。
骗子利用技术在你的来电显示上显示任何名字或号码:国税局、你认识的企业,甚至你自己的号码。你不能相信来电显示,因为电话号码可以伪造。骗子发送短信以诱使你点击链接并提供个人信息。
以下是需要做的:
- 挂断不想要的来电,忽略意外的短信。不要按任何号码或点击链接。屏蔽服务可能会减少不必要的电话和短信。询问你的电话运营商有关来电和短信屏蔽的问题。阅读专家评论你的选择。 在 ftc.gov/calls 了解更多信息。
- 将这些信息传递给朋友。你可能知道如何处理不必要的电话和短信,但你可能认识某些不知道的人。
冒充者电话
你收到一个电话或邮件。它可能会说你中奖了。它可能看起来来自政府官员。也许它似乎来自你认识的人——你的孙子,亲戚或朋友。或者它可能来自你感觉认识但未见过面的人——比如说,你在网上认识,一直在写信给的人。
不管故事是什么,请求都是一样的:汇钱支付税费或费用,或帮助你关心的人。但你认为的那个人是否就是那个人呢?是否有紧急情况或奖品?根据联邦贸易委员会(FTC)收到的投诉判断,答案是否定的。打电话给你的人是在假冒别人。
以下是你可以做的:
- 停下来。在汇钱给任何人之前检查一下。打电话给本人、政府机构或其他你信任的人。了解真实情况。然后决定该怎么做。没有政府机构会要求你汇钱。
- 将这些信息传递给朋友。你可能没有收到这些电话或邮件,但你可能认识收到的人。
以“中奖”为由诈骗
你收到一个电话、信件、电子邮件或短信,说你中奖了!也许是度假或游轮,彩票或抽奖。打电话告诉你中奖的人非常兴奋。他们迫不及待地想要你拿到奖品。
但接下来会发生什么呢。他们说有需要支付的费用、税费或关税。然后他们要求你的信用卡号码或银行账户信息。或者他们要求你用现金、礼品卡、电汇或加密货币支付。
如果你向骗子支付或分享信息,你就输了。不存在任何奖品。相反,你会收到更多要求汇钱的请求和更多虚假的巨额中奖承诺。
以下是需要做的:
- 保留你的钱财和信息。永远不要与主动联系你并声称需要你的财务信息的人分享你的财务信息。也不要汇现金或用礼品卡、电汇或加密货币支付。
- 将这些信息传递给朋友。当你看到或听到这些骗局时,你可能会忽略它们。但你可能认识需要友好提示的人。
以“医保”为由诈骗
它是这样运作的: 你收到一个电话或看到一个广告,提供给你巨大的医疗保险折扣。或者有人突然联系你,说是来自政府,要求你的医疗保险号码以发给你一张新卡。
骗子关注新闻。在医疗保险开放期或当医疗保险成为大新闻时,骗子就忙着联系人们。他们想获取你的社会安全号码、财务账户号码或保险信息。
考虑这些问题。那个保险折扣计划是否划算?那个“政府官员”是否真的来自政府?你是否真的需要一张新的医疗保险卡?对所有三个问题的答案几乎总是:不。
以下是需要做的:
- 停下来。检查一下。在分享你的信息之前,打电话给医疗保险(1-800-MEDICARE)。做一些研究,咨询你信任的人。
- 将这些信息传递给朋友。你可能知道这些骗局。但你可能认识需要友好提示的人。
以“修理房屋”为由诈骗
它是这样运作的: 有人敲你的门或打电话给你。他们说可以修你的漏水屋顶,安装新窗户,或安装最新的节能太阳能电池板。在洪水、风暴或其他自然灾害后,他们可能会找到你。他们催促你赶紧行动,可能会要求你用现金支付或提供融资。
但接下来会发生什么呢:他们拿了你的钱就逃之夭夭,从不进行维修。或者他们做拙劣的维修,让情况更糟。也许他们让你签了一个不利的融资协议,使你的房子陷于风险之中。
以下是需要做的:
- 停下来。检查一下。在做家居维修之前,向你信任的人询问推荐,并检查公司是否有执照和保险。获取三个书面估价。在查看和签署书面合同之前不要开始工作。也不要用现金或汇款支付。
- 将这些信息传递给朋友。你可能能看穿这些骗局。但你可能认识需要友好提示的人。
以“投资理财”为由诈骗
它是这样运作的: 你看到一个电视购物广告,或网上的广告,说你可以学习如何赚很多钱。它听起来很快、很容易、风险很低——而且可能涉及投资金融或房地产市场。
该公司说他们的系统是“经过验证的”,甚至有使用该系统赚大钱的人的推荐。但那些人可能是受雇的演员,他们的网上好评可能是编造的。
所有投资都有风险。没有人可以保证投资的特定回报。也没有人可以保证投资一定成功。任何向你保证低风险或无风险的确定回报的人都是骗子。
以下是需要做的:
- 停下来。花时间研究该报价。骗子想让你匆忙做决定。放慢速度。在网上搜索该公司的名称及“评论”、“骗局”或“投诉”等词。
- 将这些信息传递给朋友。你可能没有收到这样的报价,但你可能认识收到的人。
以“求职挣钱”为由诈骗
它是这样运作的: 你看到一个广告说你可以赚很多钱,甚至在家工作。另一个广告提供帮助创办网上业务的帮助——他们有一个经过验证的赚钱系统。也许你在求职网站上传了简历,然后有人联系你面试——但首先,他们要你的驾驶执照和银行账户号码。
如果你响应这些在家工作的机会,你会收到要求汇钱的请求——用于培训或特别访问——但你永远得不到工作。如果你购买了经过验证的系统,你会受到施加压力支付更多额外服务费用。但你得不到任何真正帮助你创业或赚钱的东西。如果你提供给来电者你的驾驶执照和银行账户号码,他们可能会窃取你的身份或你的钱。
以下是需要做的:
- 停下来。检查一下。永远不要支付金钱来赚钱。在做研究之前也不要分享个人信息。在网上搜索公司名称和“评论”、“骗局”或“投诉”等词。
- 将这些信息传递给朋友。你可能知道如何保护你的钱财和信息安全。但你可能认识需要友好提示的人。
以“做慈善”为由诈骗
它是这样运作的: 有人联系你请求为他们的慈善机构捐款。它听起来像是一个你听说过的组织,它看起来很真实,你想提供帮助。
但如何判断什么是骗局呢?慈善骗子想迅速获取你的钱。他们通常会迫使你立即捐款。他们要求现金、礼品卡、加密货币或电汇。骗子通常拒绝向你发送有关该慈善机构的信息。他们不会回答问题或解释钱会如何使用。他们甚至可能撒谎说你已经承诺捐款。
以下是需要做的:
- 花时间。不要相信你的来电显示。骗子使用技术在来电显示上显示任何名字或号码。让来电者通过邮寄向你发送信息。做一些研究。这个慈善机构是否真实?如果来电者要求现金、礼品卡、加密货币或电汇,这就是一个骗局。
- 将这些信息传递给朋友。你认识的人可能都会收到慈善募捐。这些信息可能帮助其他人识别可能的骗局。
