新年伊始，万象更新。告别充满挑战的2022，我们即将迎来了一个充满希望、催人奋进的2023。
在新的一年里虽然还是围绕着物价指数居高不下、基准利率上升的灰色新聞，不过在房屋贷款上也有许多令人振奋的好消息。
联邦住房金融管理局宣布房利美Fannie Mae和房地美Freddie Mac在2023年提高了常规贷款（Conventional Laon）最高基准限额，将从2022年的647,200美元增加到726,200美元，增加79,000美元，北卡三角区也受惠其中，这对想要购置预算较高的屋主也是一个好消息。
随着固定利率已经节节上升，贷款银行也因应居高不下的利息又推出了可调利率浮动贷款（adjustable-rate mortgage）。
可调利率抵押贷款 (ARM) 是一种住房贷款，以 3 至 10 年的低固定利率开始，然后定期调整利率。
目前市场利率上升，我们推出了极具竞争力的10/6 ARM产品。 由于初始低利率固定10年，因此可以在相当长的一段时间内缓解借款人的还款压力。 例如，10/ 6 Arm 利率通常比传统的 30 年期固定利率低 0.75，这将在未来几年为您节省数千甚至上万美元。
打个比方，用37.5万元的贷款额来算，30年固定利率如果是6.0的话，每月的本金和利息总和是$2248。如果用10年可调利率5.25，头十年期每月的本金和利息总和是$2071，每个月可以节省$177。10年下来，总共可以节省$21,240。（此处利率只是为演示每个月还款额的不同，实际利率请咨询贷款专员）
ARM的优点和缺点是什么？
优点：
可调利率抵押贷款的起始利率较低
较低的利率使贷款看起来更具吸引力。毕竟，利息是借款的成本。如果你能降低这个成本，你就不必把那么多辛苦赚来的钱寄给贷方。
您可能更容易获得可调整利率贷款的资格
贷方在决定贷款批准时会考虑您的债务收入比。 这是您每月的债务与月收入的比率。选择 ARM 时，每月还款额较低，您可能有资格获得更大的贷款额度。
您的付款可能会减少
如果利率下降并压低您的 ARM 基准的指数，您的每月付款可能会下降。
缺点：
可调整利率抵押贷款可能有风险
问题是，ARM 是可调的。 在初始固定期之后，如果利率上升，您的月付款将在调整期开始后增加； 一些借款人可能难以支付较大的还款额。
事情并不总是按计划进行
ARM 适合您吗？
ARM 是否是一个好的选择取决于您的目标和对不可预测性的适应程度。 如果您在可调整利率上升之前卖掉房屋或还清抵押贷款，您就会省钱。 但是，如果您打算安顿多年并希望确定固定的抵押贷款利率和每月付款，那么 ARM 可能不是正确的选择。 在这种情况下，固定利率抵押贷款是可行的方法。
如果您有任何贷款方面相关的问题，欢迎随时与我们联系。
