房屋被烧毁，贷款还在，该怎么办？

■作者：Vera Chang 万通贷款区域经理

2025年开局本是一个新旧政府交接的转折点，加州大火却把我们的情绪带到了谷底。虽然Vera在美东地区，但我有很多客户和工作伙伴在加州，其中正在进行的一个新购房屋贷款就位于火灾区域，虽然还算安全，但由于客户买不到保险，找不到评估师，贷款迟迟无法推进。

但跟许多受灾的屋主比起来，这已经算是非常幸运的案例，毕竟债务还不是既成事实，那些在这次火灾中失去房屋、却身背几十万，甚至一两百万贷款的屋主该怎么办？

首先需要明确的一点，mortgage不会因为房屋损毁而被取消，所以一定一定要积极应对，毕竟这个时候，原居住地址已经不复存在，我们自己联系各类机构，比机构找到我们要容易得多。

联系保险公司：尽快与相关保险公司联系，启动索赔流程。需要准备的是有效期内保单（declaration page）看清上面的保额和各类条款。保单可以登录到保险公司网站个人portal下载、查询。有两点需要特别注意：

申请援助：如果受损房屋位于总统宣布的灾区，可以访问 DisasterAssistance.gov 填写申请。除此之外，下面是一些加州可以申请援助的机构：

直接救济（Direct Relief）：提供医疗援助和物资。
- 网站：Direct Relief
- 电话：(805) 964-4767
加州州长紧急服务办公室（Cal OES）：Cal OES 协调全州的应急响应和灾后恢复工作。您可以访问其官方网站，获取最新的火灾信息和援助资源。
- 网站：Cal OES
- 电话：(916) 845-8510
美国红十字会：红十字会在灾难发生后提供紧急避难所、食品和心理支持。
- 网站：Red Cross
- 电话：(310) 445-9908 （LA area）
加州消防基金会（California Fire Foundation）：该基金会为受火灾影响的社区提供直接援助，包括财务支持和基本生活用品。
- 网站：California Fire Foundation
- 电话：(916) 641-1707
加州社区基金会（California Community Foundation）：通过其野火恢复基金（Wildfire Recovery Fund）支持受灾社区。
- 网站：California Community Foundation
- 电话：(213) 413-4130

联系抵押贷款服务商（servicer）：几乎所有的贷款机构都能提供延期付款（forbearance）计划。主动联系你的银行，讨论可行的解决方案。每个月的贷款账单上会有联系方式。尽量不要断供，因为这样会导致信用严重受损，将来再申请贷款，或者租房都会受到影响。

联系水电等公共事业公司：如果房屋受损无法居住，联系电力、供暖等公用事业公司，暂停服务，以避免支付未使用的服务费用。如果是低收入群体，联系州或部落的低收入家庭能源援助计划（LIHEAP）办公室，寻求帮助。

联系车贷机构：如果灾难影响了支付车贷的能力，尽快与贷款机构联系，询问是否有困难援助或延期付款计划。

联系信用卡公司：在下一个付款截止日期前，告知他们目前的受灾情况，询问是否提供延期付款或减免利息和滞纳金的选项。

联系学生贷款服务商：如果是居住或工作在联邦宣布的灾区，可能有资格申请最长90天的“灾难宽容期”，期间可暂停还款，但仍然会继续产生利息。

监控信用报告：尽量不要逾期支付任何债务。每年所有人都可以从三大信用报告机构免费获取一次信用报告。直到2026年底，每12个月可以从Equifax获得额外的六份免费信用报告。定期检查，及时纠正错误。

联系IRS更改地址：需要搬家的居民须通过提交 8822 表格, 地址变更 (英文) 通知国税局他们的新地址 (英文)，或拨打国税局救灾热线 866-562-5227

对于需要撤离的朋友，撤离前把房屋里里外外、包括屋内的财物都拍视频留下证据，万一将来需要索赔，这些都是非常关键的证据。把保险公司的材料提前准备好。

对于其他想伸出援手的人下面是一个Go Fund Me链接：

最后希望大家都平平安安，财务都是身外物，自己和家人的健康才是最重要的，我们会和你们一起共度难关。