尽管美国人的银行存款和信用卡债务相对于收入有所改善，但大多数人并未感觉到财务状况较5年前有所改善。本文通过分析美国人的资产和负债，揭示了当前经济环境下的乐观与焦虑。
随着全球经济的波动，美国人的财务状况成为了衡量经济健康的重要指标。根据最新的数据，尽管美国人的银行存款比2019年要多，信用卡债务相对于收入的比例也有所下降，但大多数人并未感觉到自己的财务状况有所改善。本文将通过分析美国人的资产和负债，来揭示当前经济环境下的乐观与焦虑。
首先，从收入情况来看，即使考虑了通胀因素，美国人的收入相较于2019年有所增加。根据消费者价格指数调整后的工资数据显示，2024年第二季度的实际收入中位数比2019年年初高出约3.5%。亚特兰大联邦储备银行的数据显示，从2020年到2022年，收入最低的四分之一人群的工资同比增幅最高。
在现金持有方面，美联储的数据显示，2023年美国人在钱包和手袋中平均携带的现金为74美元，高于2019年的60美元。同时，由于新冠疫情限制措施和政府刺激性支出计划，美国人在2020年和2021年的储蓄额大幅增加。然而，这些缓冲资金基本上已经用完。JPMorganChase Institute的数据显示，今年2月，收入最低的四分之一人群的账户余额中位数为1,160美元，而收入最高的四分之一人群为8,143美元。政府数据显示，2024年7月美国人的储蓄率降至2.9%，还不到2019年年底的一半。
在信用卡债务方面，美国人在过去几年中积累了更多的信用卡债务。TransUnion的数据显示，今年第一季度，信用卡有待还款余额的持卡人的平均信用卡债务从2019年年底的5,834美元增加至6,218美元。现在信用卡债务占收入的比例基本是与2019年年底持平，但较高的利率（从17%上升至23%）增加了债务持有成本。J.D. Power的数据显示，现在略多于一半的信用卡用户每月都有余额结转到下月。今年第一季度，每张卡的余额中位数为347美元。
在汽车贷款方面，自2019年以来，汽车售价和车贷成本急剧上涨。Edmunds的数据显示，今年8月，新车贷款的平均年利率为7.1%，高于2019年年底时的5.4%。汽车保有成本也同样加速上涨，车辆保险和维修费用都贵了很多。美国劳工部的数据显示，汽油价格较2022年的高点有所下降，但仍比2019年年底高出20%左右。成本的上涨促使许多驾车者尽力延长汽车的使用寿命，这正是美国的车辆变得越来越旧的原因之一。S&P Global Mobility的数据显示，现在它们的平均寿命为12.6年，高于2019年时的11.8年。
在住房方面，对于大多数人来说，住房是最大的开支，而对于那些拥有房屋的人来说，房子是他们价值最高的资产之一。房屋所有者变得更富有了，房价的飙升提高了长期房屋所有者和千禧一代的净身家。与此同时，租金上涨使租客的预算吃紧。Redfin的数据显示，按平均按揭利率计算，7月份购买中等价格房屋的每月还款额为3,010美元。2019年12月，这个数字为1,566美元。Verisk的数据显示，今年第一季度房屋保险中位数为1,765美元，高于2019年时的1,164美元。
尽管如此，住房市场的压力将得到一些缓解，因为美联储开启了降息周期，按揭利率将随之下降。这最终可能会给一些房主提供再融资的机会——也让许多租房者有机会入市买房。
通过分析美国人的钱包状况，我们可以看到，尽管在某些方面有所改善，但大多数人并未感觉到自己的财务状况有所改善。这反映了当前经济环境下的复杂性，其中既有乐观的因素，如收入的增加和储蓄的增加，也有焦虑的因素，如信用卡债务的增加和生活成本的上涨。随着美联储的降息政策，未来可能会有更多的机会和挑战等待着美国人。
