据《夏洛特观察家》报道，两家在夏洛特拥有重要业务的银行业巨头不再面临联邦消费者保护机构提起的诉讼，该诉讼涉及客户在 Zelle 平台上遭受诈骗。
消费者金融保护局（CFPB）周二（3月4日）撤销了针对点对点支付网络 Zelle 及总部位于夏洛特的美国银行（Bank of America）和在该市设有最大就业中心的富国银行（Wells Fargo）的案件。去年 12 月，该诉讼还将摩根大通（JPMorgan Chase）列为被告。
Zelle 由诉讼中提及的银行以及其他几家大型金融机构（如第一资本银行（Capital One）、美国银行（U.S. Bank）和总部位于夏洛特的 Truist）共同持有。消费者金融保护局此前声称，自 2017 年 Zelle 成立以来，客户在该平台上的损失已超过 8.7 亿美元。
该机构还指控 Zelle 的运营商 Early Warning Services 在未建立完善消费者保护措施的情况下，匆忙推出该支付网络，以与 Venmo 和 CashApp 等应用竞争。
CFPB 此次撤销诉讼的决定，正值特朗普政府推行大规模预算削减之际。此外，据多家媒体报道，在拉塞尔·沃特（Russell Vought）出任白宫管理和预算办公室（OMB）主任兼 CFPB 代理局长后，该消费者保护机构被要求停止相关工作。
更多关于 Zelle 的指控
根据消费者金融保护局（CFPB）的说法，数十万名消费者在遭遇诈骗后向三家银行提交投诉，但未能获得帮助。诉讼称，一些受害者甚至被告知自行联系骗子索要退款。
自 2017 年以来，美国银行（Bank of America）的 21 万名客户因诈骗损失超过 2.9 亿美元。总部位于旧金山的富国银行（Wells Fargo）有 28 万名客户损失 2.2 亿美元。摩根大通（Chase Bank）的 42 万名客户因诈骗共损失 3.6 亿美元。
除了诈骗问题，CFPB 还指控这些银行违反了联邦电子资金转账法律。此外，该机构称，由于 Zelle 网络的错误和不准确性，美国银行和摩根大通还曾将客户的转账资金汇至错误的收款人。
诉讼文件显示，全美有超过 2,200 家银行和信用合作社向 1.43 亿用户提供 Zelle 服务。用户通过该平台完成了 17 亿笔交易，总额达 4,810 亿美元。
去年 12 月，美国银行为其与 Zelle 的合作关系进行辩护，称该网络上 99.5% 以上的交易均未出现问题。对于诉讼的撤销，该银行未作出回应。富国银行则援引了 Zelle 运营商 Early Warning Services（EWS）发布的声明。
“我们欢迎 CFPB 决定撤销针对 Zelle 网络的诉讼。”EWS 表示，“正如我们之前所说，这起诉讼毫无依据，在法律和事实层面都存在缺陷。”该网络还表示，将继续为超过 1.5 亿消费者和小型企业提供服务。
根据消费者金融保护局（CFPB）的数据，自 2017 年以来，涉及 Zelle 诈骗的损失情况如下：
- 美国银行（Bank of America）：21 万名客户，损失超过 2.9 亿美元
- 富国银行（Wells Fargo）：28 万名客户，损失 2.2 亿美元
- 摩根大通（Chase Bank）：42 万名客户，损失 3.6 亿美元
总计：91 万名消费者，损失超过 8.7 亿美元。
此外，CFPB 还指控这些银行违反联邦电子资金转账法律，例如由于 Zelle 网络的错误，美国银行和摩根大通曾将客户资金转账至错误的收款人，但具体涉及的金额和人数未详细披露。
