一对退休夫妇在海滩上散步。个人理财电台主持人戴夫·拉姆齐对社会保障和 401(k) 计划发表了一些直言不讳的看法。
【华e生活】据THE STREET报道，随着退休规划成为每位美国工薪阶层关注的重点，个人理财畅销书作家戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）近日对社会保障和401(k)计划发表了引人深思的评论。他直言不讳地指出，单纯依赖社会保障金来保障退休生活是不明智的选择，并强调投资和储蓄在个人财务规划中的重要性。
社会保障的未来存疑
根据社会保障署（SSA）的最新报告，老年和遗属保险信托基金（OASI）预计能够支付2033年之前的全部预定福利。然而，如果缺乏新的立法支持，该基金的储备可能会在2033年耗尽。届时，社会保障计划将只能支付79%的预定福利。
拉姆齐对此直言：“依靠政府来照顾你的退休生活是愚蠢至极的。” 他强调，社会保障金应该被视为补充收入，而不是退休生活的主要经济来源。
更值得注意的是，根据负责任联邦预算委员会（CRFB）的一项分析，如果未来政策调整不当，比如取消社会保障税和增加新的财政负担，社会保障的财务缺口可能在2035年前进一步增加2.3万亿美元。这些数据揭示了社会保障体系面临的长期压力。
储蓄策略：401(k)与Roth IR
拉姆齐建议所有工薪阶层制定主动的储蓄计划。他提倡将月收入的15%用于退休储蓄，并优先参与公司提供的401(k)计划，尤其是最大化雇主匹配的部分，这是一种利用“免费资金”积累财富的有效方式。
此外，他推荐Roth IRA（罗斯个人退休账户）作为另一个重要工具。这种账户允许投资者使用税后收入进行储蓄，账户内的收益在退休时可免税取出，为未来提供更大的财务自由和税务优势。
医疗与通胀的额外挑战
退休生活中，医疗支出是影响财务稳定的重要因素。拉姆齐指出，许多退休人员需要面对医疗保险费、共同支付费用以及可能的长期护理费用，这些都可能对储蓄不足的家庭造成沉重负担。
同时，通货膨胀也是一大隐忧。生活成本的逐年增加可能削弱退休储蓄的购买力。因此，尽早制定计划并建立稳健的投资组合以对抗通胀是至关重要的。
主动规划的重要性
拉姆齐提醒公众，依靠单一收入来源，尤其是社会保障金，来维持退休生活是具有高风险的。他呼吁年轻一代及早培养储蓄意识，将投资视为财务规划中的核心组成部分。
此外，他建议家庭在退休规划中加入紧急资金储备，以应对突发情况如房屋维修或医疗紧急支出。这些额外的准备措施有助于确保退休生活的财务安全。
规划让未来更可控
在社会保障体系面临不确定性和财政压力的背景下，戴夫·拉姆齐的建议为美国公众提供了明确的行动指南。他鼓励每位工薪阶层在职业生涯中尽早采取积极的储蓄与投资策略，确保退休生活的稳定与舒适。
通过合理规划、明智储蓄和多元化投资，个人可以减轻对社会保障的依赖，从而实现财务独立，为未来创造更多的可能性。
